中国入世五年 银行业首当其冲 五年巨变与"狼"共舞

    五年前，人们讨论的焦点话题是“WTO规则将如何冲击中国银行业”；五年过后的今天，话题正在变为“中国银行业如何与‘狼’共舞”。

    今天(12月11日)，按照“入世”承诺，五年过渡期结束，中国银行业将全面对外开放。《中华人民共和国外资银行管理条例》和《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》也于今日正式施行，这标志着中国对WTO承诺的全面兑现，也代表平等国民待遇下的中国后金融时代已经到来。

    入世5周年中外银行短兵相接

    外资银行京城“要塞”扎寨

    1865年，汇丰银行开始在中国国内开展业务；1902年，花旗银行在上海设立分行……很多人都是从中国近代史课本上知道这些名字。

    而现在，在北京的东三环，以国贸为中心的CBD(Central Business District中央商务区)地区，则是众多外资金融机构聚集地。不过，目前这种“泾渭分明”的格局正在被慢慢打破。

    外资金融机构的办公地点和它们在中国金融市场的版图都在发生着变化。

    根据银监会最新发布的统计数据显示，截至今年9月末，在中国注册的外商独资和中外合资法人银行业机构共有14家，并下设17家分支行及附属机构；来自22个国家和地区的73家外资银行在中国的24个城市设立了191家分行和61家支行；来自41个国家和地区的183家外国银行在中国24个城市设立242家代表处。

    另据中国银监会消息，银监会昨日已宣布，将在今天开始正式受理8家外资银行――汇丰银行、花旗银行、渣打银行、东亚银行、恒生银行、日本瑞穗实业银行、新加坡星展银行、荷兰银行将分行改制为法人银行的申请。

    人才、高端客户、知识产权等五方面将成今后中资、外资银行竞争焦点

    中国银监会政策法规部主任黄毅认为，中国银行业在外资进入后，面临着很多问题需要研究并加以解决，在今后相当时间内至少有五方面的问题。

    首先，人才。这是一个长期的战略问题，高待遇是吸引人才最为关键的因素。

    其次，高端客户群体是竞争的关键。取得国民待遇后，外资银行虽然获准经营所有人民币业务，但他们很有可能只做高端客户的业务。因为其网点因素，零售业务还不会那么快展开。

    第三，知识产权的竞争。对于外资机构来说，盈利是最为关键的。经过多年的发展，它们有着成熟的产品和技术。随着以后中国金融市场、相关服务和产品的进一步发展，知识产权将成为竞争越来越核心的问题。

    第四，金融衍生产品领域。外资银行在衍生产品这个领域具有相当成功的经验，而中资银行需要加大投入改变目前的被动状况。

    第五，对于中国人民币汇率、利率改革的进程，以及税收法律和政策与国际市场的差别，会给中资银行带来压力。

    另外在取消地域限制后，中外资银行也在加快争夺区域市场份额。以前人民币业务只能圈定在25个城市，地域限制没有了之后，会在更多的地域出现竞争。

    入世五年来，中国银行业取得显著成效

    事实上，为了迎接金融业的全面开放，中资银行做了不少努力，希望迅速地与国际接轨，如股份制改造、剥离不良资产、股权分置改革、高管持股、高管年薪制、引进战略投资者、A股上市、H股上市、A股H股同时上市……

    入世五年来，中国银行业取得了一系列成就：

    国有商业银行银行不仅进行了股份制改革，而且已经有建行、中行和工行先后走向资本市场，以工行在香港和上海的同时挂牌上市为标志，表明中国国有银行改革的任务基本完成。在已有参照和借鉴的基础上，农行的改革会顺利推进，目前，整体改制已经成为基本统一的思路。坚持开放思维，引进境外有经验的战略投资者，改革自身公司治理结构，成为现代商业银行，这是国有商业银行所走过的道路；股份制商业银行以其先天的体制优势，在过去五年里进行了引进外资以及上市的探索，证券市场金融板块的动态令投资者关注；以农村信用社改革为重点的农村金融改革也取得了重要进展；政策性银行改革的思路也逐步清晰。 

    中资银行盈利模式面临考验 加快金融创新成当务之急

    在我国银行业即将全面开放之时，继《外资银行管理条例》及实施细则出台后不久，中国银监会又正式发布《商业银行金融创新指引》。中国银监会副主席唐双宁表示，我国履行WTO承诺，全面开放银行业后，中国银行业将同外资银行展开激烈的竞争，商业银行仅靠传统的存贷利差收入将难以存活。加强中国银行业金融创新，已经成为推动商业银行改革和提高整体竞争力的重要力量。

    入世5周年 中外银行双赢格局

    全面对外开放后，中外资银行将同台竞技，对居民的人民币业务的开放将使竞争加剧。有专家认为，从国际金融业开放的经验来看，除非是极小规模市场，外资的进入并不会构成本国金融业安全问题。“恰恰相反，外资银行的进入可以看作是中国银行业改革的动力，促进中资银行的现代银行制度由‘形似’向‘神似’转变。”。

    过去5年来，除了竞争，外资银行与中资银行还进行了很多的合作，包括业务、股权等方面的合作。这对于刚刚在市场经济体制下起步的商业银行来说是非常有好处的。因为进入中国的外资银行大多数都是百年老店，有着丰富的经营管理经验。

    另一方面，竞争是肯定会增加的。但是这种竞争带来的影响也是比较积极的，会对中资银行的改革起到促进作用。给我们的银行动力，让他们尽快提高自己。从外资银行进入中国之后，这种竞争和合作的关系就已经开始并存了。因为这两类机构有天然的互补性。外资银行需要中资银行的全国网络和人民币的资源，中资银行也需要外资银行在海外的网络和外汇的资源。所以这种资源的互补性，最终决定它们的合作会大于竞争。